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全国近两成学生在民办学校就读

从“拾遗补缺”到“不可或缺”

全国近两成学生在民办学校就读

健易保和众诺普惠则都是从已病人群切入。

据悉,中国教育三十人论坛是目前国内顶尖的教育改革跨界交流平台和享有盛誉的新型教育智库,荟聚了教育理论、教育实践知名专家以及政治、经济、人文、社科等各界人士。

但这也让胡锦艳想到了更多,小区里还有五台电梯正处在意见征询环节,如果这些电梯都能成功进入施工阶段,那么光靠安装新电表已无法解决问题了,小区里必须新建变电站。

因此现在的核心点就在于,谁能更快速的建立起一个覆盖范围大、服务深度足够的医疗供应网络。

随着越来越多老楼加装电梯,如何规范居民区新建相关的变电设施?胡锦艳说,这是一个全新课题,需要政府部门在顶层制度设计上有所考虑并给予明确。

不过大象保险的切入角度不太一样,主要是从药品领域切入。通过和B2B医药平台药兜网战略合作,大象保险获取了大量医药方面的资源,主要探索医药和保险结合的新业务探索。

全国政协常委、民进中央副主席朱永新认为,在普及国民教育,提升整体教育水平,建设教育大国的过程中,民办教育推动了中国办学体制从单一的政府办学向社会力量办学、社会力量参与办学转变,“在这个意义上,民办教育既是中国改革开放的产物,也是推进改革开放的重要力量”。

2)中美德新横向对比

此文将主要围绕以下三个问题的解答而展开:

优加健康选择的是双轮驱动策略,以商保支付切入,从而撬动医疗和保险两大产业。具体讲就是一方面为保险公司提供增值服务从而完成支付方的整合,另一方面整合医疗服务网络同时为其带去流量,保险公司是最终的付费方,患者只是服务的载体。

因为整个医疗体系非常庞大和复杂,因此能切入的角度就会非常多,各路玩家的打法也就大相径庭。

德国的医保基本覆盖了90%以上的民众,而且在医保范围内可以实行很高比例的医疗费用报销,报销比例达80%以上。

我们的近邻新加坡的医疗保障体制和我们比较相似,也是医保实行广覆盖,但报销比例有限,需要辅助以商保作为补充,以兼顾基本保障和节约医疗资源两个目的。

在困难面前,创业者纷纷跃跃欲试,投资人则个个摩拳擦掌。围猎“医疗+保险”万亿机会的战场,究竟是巨头的游戏,还是创投也能有的机会?

而商保只是医保的补充,覆盖范围不到10%,且针对的主要是高收入人群的高端医疗需求。

以平安和泰康为代表的大型保险公司,为了构建自己的HMO体系,纷纷开启了“买买买”策略。

其实管理式医疗不仅只有HMO一种模式。HMO系统比较封闭,不利于拓展,在此基础上,围绕和医疗集团的关系、是否指定家庭医生、是否可以自由选择医疗机构、在组织外医疗机构就医能否获得报销等方面,管理式医疗也发展出了不同的模式。

众诺普惠则主要是帮助已病人群提供医疗支付解决方案,其中就包括患病人群也能够购买的保险产品。

本报杭州4月21日电(中国青年报·中青在线记者 董碧水)作为教育体制改革的直接产物,我国民办教育已从复始时的“拾遗补缺”发展到今天的“不可或缺”,成为“我国教育事业的重要组成部分和教育事业发展的重要增长点、促进教育改革的重要力量”。这是记者从4月20日~21日在杭州举行的首届中国民办教育发展高峰论坛获得的消息。

平安不仅成立了平安好医生、平安医保科技等医疗健康平台,也收购或投资了大量的医疗机构,包括万家医疗、联想智慧医疗、药明康德等。

2009年3月17日,政府开始推动新一轮的医药卫生体制改革(简称新医改),历时8年已经基本实现了全民医保覆盖。据国家医保局统计显示,截止2018年末基本医疗保险(简称医保)参保人数达134452万人,实现全国总人口95%以上的覆盖。

“相比其他门类,儿科诊疗的诉求强烈,家长付费意愿强,且优质医疗资源相对稀缺。一家全科室覆盖的儿科医疗集团就可以解决绝大部分孩子的医疗需求,这样整个HMO体系才能吸引客户加入会员,并且保证诊疗闭环的完整性。同时结合众诺普惠为医院与保险公司搭建的风险共担机制,儿科HMO的雏形才得以成立。”查佶总结道。

而要解决以上所有痛点,最终必定会出现“医疗服务+健康险”的复合型巨头,实现内部的相互协调和制约。

至于该如何打破医疗与保险之间的壁垒,我们或许能从国外的医疗体制寻找一些启示。

对比传统的医疗保险市场,HMO模式内患者的体验更好,保险公司也有能力对医疗机构形成制约减少过渡医疗的发生。

如何让老公房加装电梯进一步提速?

比如有了用药明细数据,谐筑就能判断什么样的用药频率和程度是最佳治疗策略,就能把这些做成条款放进保险产品里,以侧面影响医院在对病人治疗时采取的治疗手段,从而降低医疗浪费的发生。

中南小区居民纷纷前来参观加装了电梯的18号楼。

而众安引入医疗康复服务的方法也很互联网化,即接入第三方供应商的做法,自己只搭建平台,链接用户和服务供应商。

有此想法的不仅赵鹏一人,联想之星执行董事王一也表达了类似看法。他认为认为优加健康做的是医疗健康产业的基础设施建设,而现在大部分健康险产品其实都是一个金融属性的期权合同,离开医疗服务本质上很难构成真正意义上的健康保障产品的。比如目前市面上600元的产品和5000元的产品在服务上并没有本质差别,患者自己找医院、自己挂号,保险也没有监督机制,对患者和医院都缺乏控制。

有了这样明细的数据库,在后期谐筑还能反向帮助保险公司做产品开发,以及不一样的控费手段。

这里面既有大型保险公司做的内部医疗资源整合,也有创业公司从医疗服务供应网络搭建、理赔数据、用药管理、医疗管理系统等为切入口所做的创新。

但不同的是,新加坡会指定商业保险公司承办补充性的商保以覆盖大病、慢性病等患者的就医保障,居民的参保水平很高,基本实现了医保+商保的全覆盖。

3)创业公司的双轮驱动

带着这个疑问,小饭桌采访了数位创业者、企业高管及投资人。

随后各大保险公司纷纷跟进,近百款百万医疗险面世,医疗险也成为了推动健康险快速发展的重要推动力之一。2018年数据显示,百万医疗险累计投保人数达4,000万,预计2019年有可能接近1亿人。

各项步骤都走得比较顺利的18号楼,无论如何也没想到,在最后遇上了一道卡——需要安装新电表。这不仅要多花不少费用,还意味着工作组要为了这个电表耗费近两个月的时间“走流程”。好在工作组顺利地做通了居民工作,也找到了相关部门,及时解决了这些问题。

王一分析道,“最终能胜出的平台只会有2-3家,整个竞争的过程中就看谁的整合能力强。”

3)中国的管理式医疗保险探索

爬山式创业,起点不重要登顶才重要

1. 医疗与保险结合是否是一个时代级的机会?

打通医疗与保险,成为了健康险继续发展的首要屏障。在此背景下,不仅是险企,各类创业公司也蜂拥而至。

另外在所有构建HMO模式的探索中,以数据切入也是一大方向。

目前中国的医疗保障格局是,医疗提供方和支付方都是以政府主办的公立医院和医保为主,民营医院和商保都处于弱势地位。而商保想要切入健康管理业务,实现管理式医疗保险,就不可能只和民营医院玩,必须能切入占主流的公立医院体制。

在HMO体系内,医院与保险公司是风险共担、利润共享的,因此医院有动力控制医疗费用。但据谐筑CEO吴军介绍,在国内当前医疗和保险隔绝的情况下,要想控费就只能使用一些间接的手段。

以德国为代表的欧洲大陆国家,则更多实行高福利型的基本医保制度。

据介绍,云南电网公司电力科学研究院还综合运用卫星监测、在线监测、气象预测等技术手段,打造天地一体的覆冰监控体系,并加快推进昭通、曲靖地区卫星覆冰预测预警功能建设,进一步提高覆冰预测预警准确率。

“而与此相对应,同一时期公办学校的数量减少了约28万所,在校学生减少了2500万。”民办教育研究专家、浙江大学教育学院教授吴华说,值得一提的是,从2002年到2017年,财政性教育经费从3500亿元增加到35000亿元,但其中99%用在了公办教育,只有1%用在民办教育,“也就是说,民办教育只用了1%的公共财政资金,却为社会提供了20%的公共教育服务”。

而患者作为个体,既缺乏医疗知识,也没有议价能力,无法也没有机会详细理解医疗治疗方案。药品、医疗器械、医疗辅材和医院集团的关系错综复杂,医院作为非盈利机构却有着多方利益博弈。正是医院、医生、医药、患者、支付方等之间存在着不同程度的痛点,才给了商保与医疗结合留足了创新创业的空间。

但中国公立为主的医疗体系,只和医保做深度绑定,多年来和商保根本没有直接的业务往来。而且公立医疗体系本身相对封闭,利益关系盘根错节,商保想要突破壁垒困难重重。

除了保险公司和互联网保险公司的自建与整合两种模式外,大量创业公司也在从自己的角度切入。

在众诺普惠CEO查佶看来,HMO的关键在于能建立起一个闭环,在闭环内最起码能实现医疗服务能力对某一类专科疾病的全覆盖。

首届“中国民办教育发展高峰论坛”由中国教育三十人论坛联合海亮集团共同举办,海亮教育集团、浙商总会教育委员会承办。大会还在海亮教育园举办了民办教育名校长分享会等活动,并发布了中国民办教育发展的“杭州倡议”。

赵鹏(化名)在保险行业深耕多年,现为某健康险公司高管,多年来见证了国内健康险从艰难起步到现在的快速增长,他向小饭桌回忆道,“其实十年前就有类似百万医疗险被开发出来,但当时人们的保险保障需求还没有被大量唤醒,而且当时的保险公司也缺乏像众安这样的强互联网运营能力,当时的产品就没能火起来。”

然而医疗与保险这两大生态,却又都是知识与资源门槛都奇高的产业,想要同时玩转两大产业完成业务闭环,此创业门槛之高可想而知。

“慢性病管理的关键就是用药管理,我们在药店场景触达用户,为这些慢性病患者用户提供保险产品和医疗服务。”健易保合伙人王春晓解释称,“中国有4.5亿慢性病患者,但现有的保险产品都是服务健康人群的,而健易保要主攻慢性病人群这个存量巨大的潜在市场。”

中南小区18号楼在电梯加装过程中,催生出一个社会组织——“帮侬加装电梯促进中心”于近日正式揭牌。该促进中心由负责中南小区18号楼电梯加装工程的建设方双菱电梯公司注册成立,未来将主要服务于老公房加装电梯。

“通过用户需求数据反馈,我们去年决定和一些医疗场景做结合,不论是自己持股平台,还是引入第三方服务提供商,都是为了实现保险产品和医疗服务的打通,为用户提供更全面的医疗健康保障。”大象保险CEO杨喆如是向小饭桌阐述道自己的战略思考。

而近邻新加坡的模式和我们比较相似,有很多借鉴意义。接下来中国医疗保障体系的发展方向应该是,大力推动商业保险的发展,作为患者自费的替代方案,实现医保+商保的全民化覆盖。而这也是新医改政策提倡的发展方向。

小饭桌向众安求证得知,众安将尊享e生产品定位为医疗健康生态的新连接器,广泛连接医院、体检中心、可穿戴设备、康复机构、预防接种机构、药品批发零售、护理机构、基因检测、医疗平台等医疗生态合作伙伴,建立保险公司、医疗服务供给方和用户三方之间的开放式闭环。

谐筑主要是帮助保险公司做第三方理赔外包业务(简称TPA),通过其开发的系统,能实现对医疗报销发票上的信息做全明细的采集,尤其是用药数据,并实现全自动的理算。

根据线路覆冰情况,云南电网公司于5日10时对覆冰最严重的昭通110千伏发桃彝线启动了直流融冰,及时消除了线路覆冰风险。同时,云南电网公司已组织应急抢修队伍225支、抢修人员9632人,配置应急发电机(车)2051台,覆冰地区各应急队伍已进入待命状态。

下楼散步不再“奢侈”

18号楼的可复制需制度支撑

我国民办教育复始于20世纪70年代末80年代初,在《民办教育促进法》制定以后的15年间,民办学校在校生从2002年的1148万增长到2017年的5120万,增加了3970万;民办学校数量则从6.1万增长到17.7万所,增加了11.6万所。

中国的医疗保障体系现状是医保为主,商保寥寥,自费比例高。

大会提供的相关数据显示,截至2018年,我国已有各级各类民办学校18.35万所,其数量占到全部学校总数比重的35.35%;在各类民办学校在校就读的学生总数达到5378.21万人,占到全部学生总人数的19.51%,也就是说近两成学生在民办学校就读。

高雄居民区党总支书记胡锦艳告诉记者,相较于其他楼栋,18号楼算是“基础条件”很好的楼——这个“基础条件”既指楼房本身构造比较适合加装电梯,又指居民们的意愿想法比较统一。

而且美国的商业保险盛行管理式医疗保险体系,即在一个健康维护组织(简称HMO)体系内,同时整合了保险公司、医院集团和医生集团,三者完全打通,形成了“利益共享,风险共担”的机制。

3. 这个行业的前景规模有多大?

另外在儿科领域,众诺普惠联合一家国内顶尖的儿科医疗集团,在医疗体系内初步搭建了一个小范围的HMO模式。

以美国最大的HMO机构凯撒医疗集团为例,集团拥有自己的保险公司、医疗集团、医生集团,保险公司卖健康险筹集资金,医院提供就医场所,医生提供诊疗服务,三位一体。目前,凯撒可以做到比其他医院降低 10%-20%的成本,已有30%以上的美国人选择凯撒作为参保单位。

在浙江,目前全省有包括幼儿园在内的各级各类民办学校6700余所,在校生超过240万人,占到全省在校生总数的25%以上。“也就是有四分之一的孩子在民办学校学习。” 浙江省副省长成岳冲说,可以说民办教育为浙江教育的改革发展作出了重大贡献。

按众诺普惠CEO查佶的话讲,“医保的原则就是保范围(更多的参保人数),保基本(基本的医疗服务保障)。”

此时单纯卖保险已经无法完成业务闭环,而必须将医疗健康服务能力纳入进来,这样做既为了提升用户体验,也为了有效控制医疗支出成本。但在公立为主的医疗体系下,商业保险公司很难渗透其中,想要获得足够的医疗服务能力可谓难上加难。

众安是2015年最先推出百万医疗险的保险公司,而且凭借其互联网能力,迅速把产品打响。

“中国的健康险虽然正快速爆发,但仍处于初期发展阶段,对医疗机构的博弈能力仍在构建中。”愉悦资本创始合伙人李潇说道。

在HMO体系内,由于利益共享机制,医疗集团会更愿意帮助保险公司做患者的健康管理,以减缓疾病的发生,同时在治疗期间也更有动力选择更具性价比的治疗方案,以实现医疗控费的目的。

对于用户而言,优加健康则提供了从日常健康管理,到出险中的就医安排,以及出险后的康复管理等全链条服务。

所有举措指向清晰:“开绿灯”,为加装电梯提速。据悉,今年黄浦区预计新开工加装十台电梯。

据介绍,除了成立社会组织、加快审批流程等,当下黄浦区房管局已完成全区老旧小区加装电梯需求排摸,并纷纷“建档立户”,一旦有条件成熟的居民楼提出申请,区房管部门将根据“档案”制定个性化“提速方案”,推进加装电梯进程。

大型保险公司在学习凯撒医疗集团和联合健康集团构建自己的HMO体系,先在自己的生态内部实现医疗和保险的打通,同时助力自己的保险业务更具市场竞争力。

不仅是众安保险,同为互联网保险企业的大象保险也是这种打法。

泰康不仅收购了拜博口腔,还在2016年收购了和美医疗26.44%的股份,成为了其第二大股东。而且泰康还向百汇中国注资超过10亿元,百汇中国的母公司IHH是全球第二大的上市医疗集团。

2. 目前的赛道格局是怎样的?有哪些切入角度和模式创新?

优加健康是以第三方的角色,构建起了一个HMO的雏形,打破过去保险与医疗毫无关联的单向业务流程。

优加健康作为第三方平台,在医疗的供给和支付两端做整合,双向输出价值。对于保险公司而言,其既能提供医疗服务还能实现医疗控费;对于医疗机构而言,其既能带来用户还能作为一种有效的支付手段。

第一道关,“民意征集”。电梯的位置,费用的分摊……得家家户户抹开了面儿说情说理。能进展到“申请”这一步的,基本十中有一,算是幸运的,但还是得等——多部门审批盖章就得十多个,外加设计流程。好不容易熬过这一关,实施过程中,还会有种种“意料之外”,比如:要换电表、移管线,甚至还要新建变电站……

另外如果不能打入主流的公立医疗体系,这个HMO模式会十分受限。

医疗险本身就和医疗服务有强相关性,但在传统的业务链条上,用户往往是事后拿着医疗发票找保险公司报销,保险和医疗是隔绝的。

赵鹏认为,医疗险更符合健康险发展的方向。在健康险大类里,主要有两种产品,一种以赔付为主的重疾险,还有一种是以报销为主的医疗险。具体来讲,就是当一个人生病时,如果买了重疾险能获得一笔固定金额的赔付金,而如果买了医疗险则是花了多少医药费就按比例报销相应的医药费。显然赵鹏更偏向后者。

如图所示:医院集团与三个主要支付方之间都有冲突,医保不断在结构性调整,对医院有控费要求;患者自费比例过高,经济负担大;商保虽然能作为自费的有效替代方案,但目前国内居民商保参保比例低,而且商保与医院之间数据没有打通,控费难度大。

未来将有个性化“提速方案”

而且即使是自己体系内的医疗机构,保险公司想要完全打通,仍然困难重重。因为各医疗机构有自己的利益主张,想要让他们摒弃原来的模式全面转向HMO模式,仍挑战不小。

对比美国,美国是商保为主,医保只解决很基本的就医保障,想要获得更多的保障需要自行购买商业保险。

其中众诺普惠主要负责搭建资源整合平台,同时联合保险机构进一步探索健康险市场。并且其还会参与到需求信息收集、产品设计、风控搭建、产品迭代等保险产品开发全流程,产品上线后还会通过自身的服务能力及平台网络开展活动策划及市场推广。

虽然开始爬的起点各不相同,即切入点各异,但其实每路玩家都有机会成功,就看谁登顶的速度更快。

“可以毫不夸张的说,民办教育已成为我国教育事业不可分割的重要组成部份,成为新时代教育事业发展的重要增长点和促进教育改革的重要力量。”吴华说。

医生集团(包括护士)顶着医院集团控费指标的压力,同时需要面对大量的医患矛盾。医生不仅工作强度大,而且由于医疗过程中巨大的信息不对称,医生集团往往要承受来自患者的不理解,甚至是敌意。

4)数据切入的生态打通

2012年以后,健康险就开始进入加速增长的爆发期,2018年健康险保费规模达5448亿,增速达24%,在整个保险行业增长疲软的当下可谓一枝独秀。其中健康险主要分为两大细分品类,其一是疾病险(主要是长期重疾险),占比达56.8%;其二是医疗险,占比达32.3%。一方面健康险近几年正呈现爆发式增长;另一方面保险越来越脱离纯金融产品属性,而更偏向医疗服务方向演进。

但与此同时新医改依然面临着报销比例低,居民医疗服务需求未被完全满足的问题。据《中国卫生健康统计提要2018》数据显示,2017年个人卫生现金支出14874亿元,占全国卫生总费用的29%,也就是说老百姓看病自费比例依然很高。

*文汇独家稿件,转载请注明出处。

前者目前主要服务于药厂,帮助药厂开发保险产品,作为一种福利派发给患者,患者只要按医嘱服用药品,就能得到相应的保险额度。这样患者能得到保障,而药厂能保证自身的药品销售(很多患者因不遵医嘱服药而导致药品销售减少)。

为了维持优势,众安不断在自己的尊享e生百万医疗险上叠加医疗健康服务,包括就医绿色通道、医疗垫付、海外赴日医疗、肿瘤新特药服务、术后家庭护理等。

坐上新启用的18号楼电梯,居民们有个共同感受:特别稳,没什么声音。但这些优点的背后,却意味着电梯在运行时需要耗费更多电量,而这多出来的费用,对于一栋老楼来说无疑是个负担。

我国目前基本实现了全民医保覆盖,但受限于社会发展水平和人口基数大等客观条件,不太可能发展成德国那样的高福利医保制度。而美国商保为主的医疗体系有其历史发展原因,在世界范围内也较为罕见,中国也不太可能实行。

中心城区黄浦区,开始琢磨分环节来拆解这些难点痛点——针对居民的不同诉求,成立有针对性的社会组织,通过政府购买服务,由社会组织为申请加装电梯的居民楼提供政策咨询、技术指导,并配合街道居委会开展协调工作;针对审批环节众多,区房管等部门在各自审批职权范围内积极简化流程,主动跨前一步,对接需求缩短审批时限,并制定清晰“流程导引图”方便业委会申请;针对老式居民楼密度、楼间距等条件难以符合相关要求的普遍情况,区层面正规划制定相关指导政策,并积极争取市级层面的支持。

老房装电梯,一项“浩大工程”。从某种程度上讲,其复杂性不亚于新建一幢楼。

“医疗险在国内其实做的很压抑。而优加健康提供的服务就是给不同保障定位的健康险配备相应的医疗服务保障接口,让被保险人预知自己可能会享受到什么水准的医疗服务,让保险公司的产品能更具差异化。”王一补充说道。

1)保险公司自建医疗健康网络

该中心理事长孙求生介绍,在服务于18号楼加装电梯的过程中,他们累积了一系列经验,包括:如何协调居民事项,如何向相关部门申请,如何配合设计施工,以及加强后期运行维护等等。这些出自于实操的“金点子”未来可以被应用到更多老楼:张贴在楼梯旁的《爱护电梯公约》发挥了居民的自治热情;住户持卡乘坐电梯以此明确费用分摊;每月电费账单清晰张贴公示……

国内以公立为主的医疗体制,不一定适合自建医疗机构的HMO模式,中国的探索者可以借鉴管理式医疗的不同变种,基于本土市场的特征做更多本土化探索。

但即便如此,18号楼从申请立项到真正启用电梯,也整整花了近一年。

在医疗险竞争激烈的当下,为了扩大自身的市场份额,各险企纷纷在性价比上开始下功夫。

中南小区,建成于上世纪90年代。其中的18号楼是幢名副其实的“老人楼”,60岁以上住户有37人,占总数的59%。上了年纪,腿脚不便,别说下楼散步,就是挨上搬米搬油这样的“生活刚需”,老人们也只能“望楼兴叹”。

相对来说,几百元的保费价格已经非常低了,赵鹏甚至认为百万医疗险已经接近快消品属性,已经不再是重决策的传统保险产品。因此为了提高性价比,保险公司就只能在服务上下功夫。

2)互联网保险引入第三方供应商

对于家住半淞园路街道中南小区18号的姚老伯来说,这个四月天格外美丽。82岁的他,如今最享受的就是每天晚饭后牵着老伴的手,去江边散步赏花。但仅在两个月前,“下楼散步”对姚老伯来说,还是“奢侈品”。没有电梯的日子里,只能等着周末儿子回家,搀扶着老两口下楼透透风。

2015年,众安保险推出尊享e生百万医疗险,迅速引爆了市场。百来块钱的保费,就能获得百万元以上的医疗费用报销保障,吸引了大量年轻人的购买。

但如赵鹏所讲,保险公司的医疗资源不可能对外开放,只会服务自己体系内的各保险业务。这种封闭式的HMO模式,一般扩张速度会相对较慢。

作者:文汇报首席记者 顾一琼 记者 王嘉旖

摄影:文汇报见习记者邢千里

具体到商保与医疗的互动方面,在美国成型的管理式医疗保险模式则非常值得借鉴。

此时险企皆有动力打通医疗健康服务,为用户提供购买保险后的一连串就医及健康管理服务。